Lịch sử phát triển của ngành thẻ tín dụng và tương lai của tài sản tiền điện tử
Năm 1949, Mỹ đang trong thời kỳ thịnh vượng kinh tế sau chiến tranh. Các nhà máy đã chuyển từ sản xuất thiết bị quân sự sang sản phẩm dân dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của tầng lớp trung lưu. Trong bối cảnh như vậy, một doanh nhân tên là Frank McNamara đã trải qua một trải nghiệm khi ăn tại một nhà hàng ở Manhattan và nhận ra rằng ông đã quên mang theo ví. Trải nghiệm này đã truyền cảm hứng cho ông thành lập "Diner's Club", thẻ hội viên đầu tiên có thể sử dụng tại nhiều nhà hàng.
"Diner's Club" ban đầu chỉ có 200 thành viên, nhưng nhanh chóng phát triển lên 42.000 người, trở thành thẻ tín dụng đầu tiên có thể sử dụng xuyên biên giới ở Mỹ. Năm 1959, American Express đã ra mắt thẻ tín dụng bằng nhựa đầu tiên. Năm 1969, kỹ sư IBM Forrest Parry theo gợi ý của vợ, đã sử dụng bàn ủi để dán dải từ vào thẻ nhựa, tạo ra thẻ tín dụng dải từ.
Thời gian nhanh chóng đến năm 2009, giao dịch Bitcoin đầu tiên đã thành công. Tuy nhiên, Bitcoin và các Tài sản tiền điện tử khác vẫn chưa thay thế được các phương thức thanh toán truyền thống. Hiện tại, giá trị của ngành thẻ tín dụng toàn cầu khoảng 1500 tỷ USD, dự kiến sẽ gấp đôi trong mười năm tới.
Ngoài thẻ tín dụng, các phương thức thanh toán khác cũng đang trên đà phát triển, chẳng hạn như thanh toán di động và ví điện tử. Sự phát triển của những phương thức thanh toán mới này chủ yếu được thúc đẩy bởi thương mại điện tử và mua sắm trực tuyến. Đặc biệt tại khu vực Đông Nam Á, tổng doanh thu thương mại điện tử vào năm 2022 gần gấp bốn lần so với năm 2019.
Thú vị là, các thị trường mới nổi lại dẫn đầu trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số so với các nước phát triển, trực tiếp bỏ qua giai đoạn thẻ tín dụng. Chẳng hạn, Indonesia có khoảng 10 triệu thương nhân trực tuyến, nhưng nhiều người không thể nhận thanh toán qua thẻ tín dụng. Tại các thị trường mới nổi ở châu Á và Nam Mỹ, các doanh nhân thường không thể sử dụng mạng lưới thẻ tín dụng do các yêu cầu phức tạp và thiếu sự hỗ trợ từ ngân hàng.
Để đối phó với những thách thức này, một số giải pháp thanh toán sáng tạo đã ra đời. Ví dụ, công ty Stripe đã tạo ra một API giúp những thương nhân không thể chấp nhận thẻ tín dụng cũng có thể nhận tiền vào tài khoản ngân hàng. Đến năm 2022, số tiền thanh toán mà Stripe xử lý lên tới 800 tỷ đô la.
Tuy nhiên, các cổng thanh toán trực tuyến này vẫn yêu cầu người bán phải có tài khoản ngân hàng. Đây là nơi mà mã hóa tiền điện tử phát huy tác dụng. Trong thời kỳ đại dịch, việc lưu chuyển vốn xuyên biên giới bị hạn chế, tài sản tiền điện tử, đặc biệt là stablecoin, đã trở thành một lựa chọn thanh toán khả thi, đặc biệt là đối với những người không có tài khoản ngân hàng.
Từ các freelancer ở Mỹ Latinh đến Đông Nam Á bắt đầu sử dụng stablecoin như một phương thức thanh toán. Stablecoin không chỉ hỗ trợ thanh toán mà còn hỗ trợ dòng tiền xuyên biên giới, cung cấp dịch vụ ngân hàng tự phục vụ cho những người không có tài khoản ngân hàng. Với sự phổ biến của stablecoin, một "ngành công nghiệp nhỏ" gồm các dịch vụ tài chính như cho vay cũng đã nổi lên.
Mặc dù nhóm dịch vụ tài chính tiền điện tử phi tập trung và không bị quản lý đầu tiên gặp một số vấn đề, nhưng nhu cầu về các giải pháp thanh toán và ngân hàng thay thế vẫn rất mạnh mẽ. Nhiều tổ chức tài chính đã nhận ra tiềm năng phá vỡ của tiền điện tử.
Ngay cả khi thị trường Tài sản tiền điện tử đang suy yếu và quy định ngày càng nghiêm ngặt, một số công ty tài chính nổi tiếng vẫn đang xây dựng khả năng giao dịch Tài sản tiền điện tử của riêng mình. Những tổ chức này khác với các sàn giao dịch Tài sản tiền điện tử truyền thống, họ đang xây dựng cơ sở hạ tầng và các biện pháp bảo vệ phù hợp với tiêu chuẩn của phố Wall.
Ví dụ, các tổ chức như Charles Swab, Ngân hàng Standard Chartered đang ra mắt nền tảng giao dịch tài sản tiền điện tử của riêng họ. Các nền tảng này tách biệt giao dịch và dịch vụ lưu ký để quản lý xung đột lợi ích và đáp ứng tiêu chuẩn của tổ chức. Đồng thời, các công ty như BNY Mellon và Fidelity đã có bộ phận lưu ký tài sản kỹ thuật số riêng.
Mặc dù một số người chỉ trích rằng sự tham gia của Phố Wall vào lĩnh vực Tài sản tiền điện tử chỉ là tiếp tục xu hướng đầu cơ của họ, nhưng ít nhất một phần động lực dựa trên niềm tin rằng Tài sản tiền điện tử có thể đến thời điểm "Diner's Club" của riêng nó trong tương lai, tức là trở thành phương thức thanh toán được chấp nhận rộng rãi như thẻ tín dụng.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
14 thích
Phần thưởng
14
9
Đăng lại
Chia sẻ
Bình luận
0/400
BlockchainFoodie
· 08-12 12:15
giống như một chương trình khách hàng thân thiết của nhà hàng nhưng làm cho nó thành web3... điều này có thể đã là một khoảnh khắc dao thật sự không nói dối
Xem bản gốcTrả lời0
HodlVeteran
· 08-12 08:17
đồ ngốc Nhà đầu tư lớn Thị trường Bear以泪洗面
Xem bản gốcTrả lời0
Lonely_Validator
· 08-12 01:27
Thật không thể tin được, lão Mai quên mang ví tiền mà lại gây ra tiếng động lớn như vậy.
Xem bản gốcTrả lời0
LuckyHashValue
· 08-11 00:03
Quên mang Ví tiền hàng ngày à, may mà bây giờ có Ví tiền web3.
Xem bản gốcTrả lời0
Rugpull幸存者
· 08-09 21:28
Sáng tạo do sai lầm gây ra, cười chết mất.
Xem bản gốcTrả lời0
BlockchainTalker
· 08-09 21:24
thực ra điều này thực sự thú vị... từ câu lạc bộ người ăn đến defi, mẫu hình lặp lại thật sự
Xem bản gốcTrả lời0
RektRecorder
· 08-09 21:20
Ai có thể nghĩ rằng quên mang ví tiền cũng có thể phát tài
Xem bản gốcTrả lời0
MeaninglessGwei
· 08-09 21:10
Quá trình quên ví tiền thật sự quá bi kịch.
Xem bản gốcTrả lời0
TokenToaster
· 08-09 21:07
Thẻ từ đã bị loại bỏ, nếu không tham gia vào web3 thì sẽ muộn.
Từ thẻ tín dụng đến Tài sản tiền điện tử: Cơ hội tài chính mới dưới cuộc cách mạng thanh toán
Lịch sử phát triển của ngành thẻ tín dụng và tương lai của tài sản tiền điện tử
Năm 1949, Mỹ đang trong thời kỳ thịnh vượng kinh tế sau chiến tranh. Các nhà máy đã chuyển từ sản xuất thiết bị quân sự sang sản phẩm dân dụng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của tầng lớp trung lưu. Trong bối cảnh như vậy, một doanh nhân tên là Frank McNamara đã trải qua một trải nghiệm khi ăn tại một nhà hàng ở Manhattan và nhận ra rằng ông đã quên mang theo ví. Trải nghiệm này đã truyền cảm hứng cho ông thành lập "Diner's Club", thẻ hội viên đầu tiên có thể sử dụng tại nhiều nhà hàng.
"Diner's Club" ban đầu chỉ có 200 thành viên, nhưng nhanh chóng phát triển lên 42.000 người, trở thành thẻ tín dụng đầu tiên có thể sử dụng xuyên biên giới ở Mỹ. Năm 1959, American Express đã ra mắt thẻ tín dụng bằng nhựa đầu tiên. Năm 1969, kỹ sư IBM Forrest Parry theo gợi ý của vợ, đã sử dụng bàn ủi để dán dải từ vào thẻ nhựa, tạo ra thẻ tín dụng dải từ.
Thời gian nhanh chóng đến năm 2009, giao dịch Bitcoin đầu tiên đã thành công. Tuy nhiên, Bitcoin và các Tài sản tiền điện tử khác vẫn chưa thay thế được các phương thức thanh toán truyền thống. Hiện tại, giá trị của ngành thẻ tín dụng toàn cầu khoảng 1500 tỷ USD, dự kiến sẽ gấp đôi trong mười năm tới.
Ngoài thẻ tín dụng, các phương thức thanh toán khác cũng đang trên đà phát triển, chẳng hạn như thanh toán di động và ví điện tử. Sự phát triển của những phương thức thanh toán mới này chủ yếu được thúc đẩy bởi thương mại điện tử và mua sắm trực tuyến. Đặc biệt tại khu vực Đông Nam Á, tổng doanh thu thương mại điện tử vào năm 2022 gần gấp bốn lần so với năm 2019.
Thú vị là, các thị trường mới nổi lại dẫn đầu trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số so với các nước phát triển, trực tiếp bỏ qua giai đoạn thẻ tín dụng. Chẳng hạn, Indonesia có khoảng 10 triệu thương nhân trực tuyến, nhưng nhiều người không thể nhận thanh toán qua thẻ tín dụng. Tại các thị trường mới nổi ở châu Á và Nam Mỹ, các doanh nhân thường không thể sử dụng mạng lưới thẻ tín dụng do các yêu cầu phức tạp và thiếu sự hỗ trợ từ ngân hàng.
Để đối phó với những thách thức này, một số giải pháp thanh toán sáng tạo đã ra đời. Ví dụ, công ty Stripe đã tạo ra một API giúp những thương nhân không thể chấp nhận thẻ tín dụng cũng có thể nhận tiền vào tài khoản ngân hàng. Đến năm 2022, số tiền thanh toán mà Stripe xử lý lên tới 800 tỷ đô la.
Tuy nhiên, các cổng thanh toán trực tuyến này vẫn yêu cầu người bán phải có tài khoản ngân hàng. Đây là nơi mà mã hóa tiền điện tử phát huy tác dụng. Trong thời kỳ đại dịch, việc lưu chuyển vốn xuyên biên giới bị hạn chế, tài sản tiền điện tử, đặc biệt là stablecoin, đã trở thành một lựa chọn thanh toán khả thi, đặc biệt là đối với những người không có tài khoản ngân hàng.
Từ các freelancer ở Mỹ Latinh đến Đông Nam Á bắt đầu sử dụng stablecoin như một phương thức thanh toán. Stablecoin không chỉ hỗ trợ thanh toán mà còn hỗ trợ dòng tiền xuyên biên giới, cung cấp dịch vụ ngân hàng tự phục vụ cho những người không có tài khoản ngân hàng. Với sự phổ biến của stablecoin, một "ngành công nghiệp nhỏ" gồm các dịch vụ tài chính như cho vay cũng đã nổi lên.
Mặc dù nhóm dịch vụ tài chính tiền điện tử phi tập trung và không bị quản lý đầu tiên gặp một số vấn đề, nhưng nhu cầu về các giải pháp thanh toán và ngân hàng thay thế vẫn rất mạnh mẽ. Nhiều tổ chức tài chính đã nhận ra tiềm năng phá vỡ của tiền điện tử.
Ngay cả khi thị trường Tài sản tiền điện tử đang suy yếu và quy định ngày càng nghiêm ngặt, một số công ty tài chính nổi tiếng vẫn đang xây dựng khả năng giao dịch Tài sản tiền điện tử của riêng mình. Những tổ chức này khác với các sàn giao dịch Tài sản tiền điện tử truyền thống, họ đang xây dựng cơ sở hạ tầng và các biện pháp bảo vệ phù hợp với tiêu chuẩn của phố Wall.
Ví dụ, các tổ chức như Charles Swab, Ngân hàng Standard Chartered đang ra mắt nền tảng giao dịch tài sản tiền điện tử của riêng họ. Các nền tảng này tách biệt giao dịch và dịch vụ lưu ký để quản lý xung đột lợi ích và đáp ứng tiêu chuẩn của tổ chức. Đồng thời, các công ty như BNY Mellon và Fidelity đã có bộ phận lưu ký tài sản kỹ thuật số riêng.
Mặc dù một số người chỉ trích rằng sự tham gia của Phố Wall vào lĩnh vực Tài sản tiền điện tử chỉ là tiếp tục xu hướng đầu cơ của họ, nhưng ít nhất một phần động lực dựa trên niềm tin rằng Tài sản tiền điện tử có thể đến thời điểm "Diner's Club" của riêng nó trong tương lai, tức là trở thành phương thức thanh toán được chấp nhận rộng rãi như thẻ tín dụng.