Interpretação das novas regras de negócios de forex: Isenção de responsabilidade de due diligence dos bancos e Gestão de risco

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbios divulgou as "Regras de Isenção de Responsabilidade de Dever de Diligência para Atividades de Câmbio Bancário (em fase experimental)", este documento estabelece normas claras sobre os limites de responsabilidade dos bancos nas operações de câmbio e as situações de isenção de responsabilidade. Esta regulamentação visa evitar a supervisão excessiva, garantindo a ordem de estabilidade financeira, que não só está relacionada às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente ligada aos interesses de cada trader.

Deveres principais do banco

1. Dever de diligência na realização de negócios: os bancos devem cumprir a responsabilidade de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência" em todo o processo das operações de forex, implementando medidas eficazes de Gestão de risco.

2. Obrigação de revisão conforme a regulamentação: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, recebimentos e pagamentos de fundos, operações de compra e venda de moeda estrangeira, e executar estritamente de acordo com as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitorização: realizar a monitorização de risco de transacções, detectar prontamente riscos de incumprimento potenciais e reportar aos departamentos de gestão de forex.

4. Cumprimento das regras internacionais e obrigações de reporte: ao identificar riscos de violação durante o cumprimento das regras internacionais de negócios transfronteiriços, reportar prontamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: fornecer prontamente as provas relevantes e cooperar ativamente durante a investigação do Banco Central sobre comportamentos suspeitos de violação.

Consequências do não cumprimento das obrigações

Se o banco não cumprir as obrigações acima mencionadas, enfrentará responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas, com base na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China.

Comportamento de negociação de alto risco

As transações de risco que os bancos focam incluem:

• Suspeita de comércio falso, investimentos e financiamento falsos
• Atividades de casas de câmbio clandestinas
• Jogo de azar transfronteiriço
• Obtendo reembolso de impostos de exportação de forma fraudulenta
• Atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moeda virtual

Na negociação de criptomoedas, as características típicas de negociação de alto risco e alta frequência incluem:

• Recargas, levantamentos e operações de curto prazo frequentes
• O caminho de fluxo de fundos é complexo
• Grandes remessas de dinheiro ou divisão de fundos para crédito
• A origem e o uso dos fundos não estão alinhados
• Grandes entradas e saídas de capital a curto prazo
• Fluxo de fundos para várias plataformas ou contas

Grupo de negociação de alto risco

1. Arbitradores frequentes: como o grupo de pessoas que realizam arbitragem de USDT.

2. Traders anónimos: pessoas que utilizam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.

3. Operadores com anomalias de fundos: participantes cujos fundos entram e saem da conta com frequência e em montantes elevados, incompatíveis com a situação económica pessoal.

Situações que excedem a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como transações complexas de criptomoedas envolvendo um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior.

2. Questões de regulamentação e transparência da informação: envolvem negociações em vários países com políticas regulatórias diferentes, ou plataformas de negociação que não fornecem registos de transação completos e precisos.

3. Transações excepcionalmente complexas: como transações que passaram por várias operações de mistura de moedas e transferências através de várias contas de "casca".

Tratamento do conflito entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Os traders devem prestar atenção especial a esses potenciais conflitos, entender bem as políticas e regulamentos nacionais, e evitar que a divergência de regras cause prejuízos aos seus interesses.

O papel do trader no processo de reclamação bancária

1. Assistência na investigação: fornecer documentos de negócios relevantes para restaurar a situação real da transação.

2. Associar responsabilidades potenciais: Ao fornecer evidências, deve-se ter cautela, declarar a verdade e evitar aumentar o risco legal devido a informações falsas.

Em suma, os comerciantes devem agir com cautela e fornecer provas verídicas para proteger os direitos legais de si mesmos e dos bancos.