A startup fintech sul-africana, SOLmate, está surfando uma onda de crescimento explosivo, dobrando sua base de usuários ativos para cerca de 100.000 no último ano. A alta repentina vem em meio à demanda crescente por soluções de eWallet e parcerias estratégicas com o objetivo de expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões carentes.
No coração do impulso do SOLmate está a sua plataforma de Carteira eWallet mobile-first, que viu os volumes de transações aumentar em 500% ano a ano. O serviço permite que os usuários enviem dinheiro diretamente para números de telemóvel - uma alternativa cada vez mais preferida aos EFTs tradicionais (transferências eletrónicas de fundos) entre a população sub-bancária da África do Sul.
“As carteiras eletrônicas tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, Diretor de Operações da SOLmate, em uma entrevista.
Fundada em 2018, a SOLmate foca em fechar a lacuna para quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas e médias empresas que dependem muito de dinheiro. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas tem se expandido constantemente para cartões de débito, pagamentos em tempo real, e planeja lançar sistemas de empréstimos e ponto de venda (POS) – tudo parte de um esforço para solidificar seu lugar no cenário fintech em evolução do país, onde os pagamentos digitais representam cerca de 30% do setor.
Um dos principais motores do seu crescimento recente é a sua parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo retiradas em dinheiro de retalhistas participantes sem a necessidade de um cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.
A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamentos, atualizando as suas capacidades de EFT e de compensação em tempo real e preparando-se para a integração do PayShap, uma rede de pagamento nacional projetada para oferecer EFTs instantâneas a baixo custo. Esta medida deverá atrair ainda mais os utilizadores que utilizam dispositivos móveis em primeiro lugar e reduzir a fricção nas transações entre pares.
Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito melhorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos sem contacto e sem esforço através de plataformas como o Google Pay.
“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito completo,” disse Holden.
“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e fazer pagamentos sem precisar de um cartão físico.”
Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança - particularmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.
Outro grande desenvolvimento é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão e recebam fundos diretamente em suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema de ponta a ponta para empreendedores.
“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.
Olhando para o futuro, a SOLmate também está a preparar o terreno para um produto de microlending. Ao aproveitar os dados de carteira interna e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longo prazo que geralmente são excluídos do empréstimo tradicional devido à falta de histórico de crédito formal.
“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem obter empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.
À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate está a posicionar-se como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, os dados e parcerias inteligentes para trazer um banco móvel e sem fronteiras às massas.
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FINTECH AFRICA | Fintech Sul-Africana, SOLmate, Dobra a Base de Usuários à Medida que o Aumento das Carteiras Digitais na África do Sul Acelera
A startup fintech sul-africana, SOLmate, está surfando uma onda de crescimento explosivo, dobrando sua base de usuários ativos para cerca de 100.000 no último ano. A alta repentina vem em meio à demanda crescente por soluções de eWallet e parcerias estratégicas com o objetivo de expandir o acesso a pagamentos digitais em regiões carentes.
No coração do impulso do SOLmate está a sua plataforma de Carteira eWallet mobile-first, que viu os volumes de transações aumentar em 500% ano a ano. O serviço permite que os usuários enviem dinheiro diretamente para números de telemóvel - uma alternativa cada vez mais preferida aos EFTs tradicionais (transferências eletrónicas de fundos) entre a população sub-bancária da África do Sul.
“As carteiras eletrônicas tornaram-se muito mais populares do que os EFTs, principalmente porque são instantâneas e funcionam bem para pessoas que podem não ter contas bancárias tradicionais,” disse Jonathan Holden, Diretor de Operações da SOLmate, em uma entrevista.
Fundada em 2018, a SOLmate foca em fechar a lacuna para quase 19 milhões de cidadãos sub-bancarizados da África do Sul e pequenas e médias empresas que dependem muito de dinheiro. A startup começou com um núcleo de carteira digital, mas tem se expandido constantemente para cartões de débito, pagamentos em tempo real, e planeja lançar sistemas de empréstimos e ponto de venda (POS) – tudo parte de um esforço para solidificar seu lugar no cenário fintech em evolução do país, onde os pagamentos digitais representam cerca de 30% do setor.
Um dos principais motores do seu crescimento recente é a sua parceria com o Nedbank, que ajudou a implementar a funcionalidade WiCode – permitindo retiradas em dinheiro de retalhistas participantes sem a necessidade de um cartão físico. Esta inovação ajudou a SOLmate a ganhar tração em áreas onde a infraestrutura bancária tradicional é escassa.
A empresa também está a melhorar a sua infraestrutura de pagamentos, atualizando as suas capacidades de EFT e de compensação em tempo real e preparando-se para a integração do PayShap, uma rede de pagamento nacional projetada para oferecer EFTs instantâneas a baixo custo. Esta medida deverá atrair ainda mais os utilizadores que utilizam dispositivos móveis em primeiro lugar e reduzir a fricção nas transações entre pares.
Nos próximos meses, a SOLmate planeia lançar cartões de débito melhorados, incluindo cartões virtuais que suportarão pagamentos sem contacto e sem esforço através de plataformas como o Google Pay.
“Os nossos cartões anteriores eram cartões de débito pré-pagos. Mas agora estamos a lançar um cartão de débito completo,” disse Holden.
“Com o dispositivo móvel certo, os clientes podem obter um cartão virtual, tokenizá-lo e fazer pagamentos sem precisar de um cartão físico.”
Ao priorizar a emissão de cartões virtuais, a SOLmate pretende reduzir os custos de distribuição e aumentar a segurança - particularmente em áreas remotas onde a entrega de cartões físicos é logisticamente complexa.
Outro grande desenvolvimento é a próxima solução POS da SOLmate para micro e pequenas empresas. Os dispositivos portáteis permitirão que os comerciantes aceitem pagamentos com cartão e recebam fundos diretamente em suas carteiras SOLmate, oferecendo um ecossistema de ponta a ponta para empreendedores.
“Vamos tornar os pequenos vendedores verdadeiramente independentes com as suas próprias máquinas,” acrescentou Holden.
Olhando para o futuro, a SOLmate também está a preparar o terreno para um produto de microlending. Ao aproveitar os dados de carteira interna e transações, a plataforma pretende oferecer crédito a utilizadores de longo prazo que geralmente são excluídos do empréstimo tradicional devido à falta de histórico de crédito formal.
“Muitos dos nossos clientes estão connosco há muito tempo, mas não conseguem obter empréstimos em bancos ou outras instituições porque não têm histórico de crédito,” disse Holden.
À medida que a economia digital da África do Sul amadurece, a SOLmate está a posicionar-se como um facilitador chave da inclusão financeira – aproveitando a inovação, os dados e parcerias inteligentes para trazer um banco móvel e sem fronteiras às massas.