Interpretasi Aturan Baru Bisnis forex: Pengecualian Tanggung Jawab Bank dan Manajemen Risiko

Baru-baru ini, Badan Pengawas Valuta Asing Negara merilis "Peraturan Tanggung Jawab Bank dalam Transaksi Valuta Asing (Uji Coba)", dokumen ini mengatur batas tanggung jawab bank dan keadaan di mana mereka dibebaskan dari tanggung jawab dalam transaksi valuta asing. Peraturan ini bertujuan untuk menghindari pengawasan yang berlebihan, menjaga stabilitas keuangan, yang tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga terkait erat dengan kepentingan setiap trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk Melakukan Penelitian: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "mengetahui pelanggan, mengetahui bisnis, melakukan pemeriksaan yang cermat" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban Pemeriksaan Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap rekening forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valas, dengan ketat mengikuti peraturan manajemen forex.

3. Kewajiban Laporan Pemantauan: Melakukan pemantauan risiko transaksi, segera menemukan potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen manajemen forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Dalam proses mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk transaksi lintas batas, segera laporkan risiko pelanggaran kepada otoritas manajemen forex.

5. Kewajiban untuk bekerja sama dalam penilaian pengaduan: Saat otoritas forex menyelidiki dugaan pelanggaran, segera berikan bukti terkait dan bekerja sama secara aktif.

Konsekuensi dari Tidak Memenuhi Kewajiban

Bank yang tidak memenuhi kewajiban di atas akan menghadapi tanggung jawab hukum, termasuk sanksi administratif, yang terutama berdasarkan pada "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Manajemen Forex Republik Rakyat Tiongkok".

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Risiko perdagangan yang menjadi fokus utama bank termasuk:

• Diduga perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu
• Kegiatan moneylending bawah tanah
• Perjudian Lintas Batas
• Menipu untuk mendapatkan pengembalian pajak ekspor
• Aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual

Dalam perdagangan mata uang virtual, karakteristik perdagangan yang berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas meliputi:

• Serangkaian deposit, penarikan, dan operasi spekulatif yang sering
• Jalur aliran dana kompleks
• Transfer besar atau pemisahan dana masuk
• Sumber dan penggunaan dana tidak sesuai
• Masuk dan keluar dana besar dalam jangka pendek
• Aliran dana ke beberapa platform atau akun

Kelompok Perdagangan Berisiko Tinggi

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase dengan USDT.

2. Trader Anonim: Orang yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.

3. Pelaku dengan operasi dana yang tidak biasa: peserta yang sering melakukan masuk dan keluarnya dana dari akun dengan jumlah yang besar, yang tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi di luar kemampuan pemeriksaan bank

1. Pembatasan teknis dan sumber daya: seperti transaksi mata uang virtual yang kompleks yang melibatkan sejumlah besar alamat dompet luar negeri yang anonim.

2. Masalah regulasi dan transparansi informasi: melibatkan perdagangan dengan kebijakan regulasi yang berbeda di berbagai negara, atau platform perdagangan tidak menyediakan catatan perdagangan yang lengkap dan akurat.

3. Transaksi sangat kompleks: seperti transaksi yang telah melalui beberapa operasi pencampuran koin, atau yang ditransfer melalui beberapa akun perusahaan "shell".

Penanganan Konflik antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Bank biasanya memprioritaskan untuk mematuhi peraturan domestik. Trader perlu memperhatikan potensi konflik ini, memahami kebijakan dan peraturan domestik dengan baik, serta menghindari kerugian yang disebabkan oleh konflik aturan.

Peran Trader dalam Proses Pengaduan Bank

1. Membantu penyelidikan: menyediakan data bisnis yang relevan, mengembalikan situasi transaksi yang sebenarnya.

2. Potensi Tanggung Jawab Terkait: Harus berhati-hati saat memberikan bukti, menyatakan dengan jujur, dan menghindari peningkatan risiko hukum akibat informasi palsu.

Singkatnya, trader harus tetap berhati-hati dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka sendiri serta bank.