交易所如何入手做支付？深度對話 Gate Pay 負責人

加密貨幣交易所是提供加密貨幣買賣的主要平台,用戶可在此交易比特幣、以太坊等各種加密貨幣。交易所的主要功能包括資產交易、流動性提供、托管服務、衍生品交易和貨幣承兌等。它們是加密生態中最大的參與者,構建了基於加密資產的強大基礎設施,實現了加密資產價值交換的完整閉環。

加密支付指使用加密貨幣作爲支付方式,如用比特幣購買實物商品或服務。這涉及支付網關、商戶接受加密貨幣、幣種流動性管理、出入金承兌、資產托管、合規等功能需求。交易所實際上已經構建了這些成熟能力。

因此,加密貨幣交易所與加密支付系統形成了共生關係:交易所是加密支付的"入口",提供資產獲取和流動性支持;加密支付是交易所的"出口",擴展加密貨幣的實際應用場景。加密支付這個"出口"可以解決交易所對 C 端用戶的粘性、留存和轉化問題,同時也能形成 B 端能力,拓展至交易所外的場景。

一、Feng 的背景及進入 Web3 的契機

Feng 的第一份工作是在傳統金融領域做投資和並購諮詢,之後通過 MBA 轉型到科技娛樂行業,在騰訊負責海外業務拓展和投資。離開騰訊後進入 Web3 行業,目前在 Gate.io 交易所帶團隊負責面向 B 端的加密幣支付解決方案 Gate Pay。

Feng 在騰訊工作期間正值公司業績和股價飛速增長,但他意識到在這樣體量的公司裏個人影響力有限。他認爲每個人都應該尋找類似 2008 年騰訊那樣的機會,於是離開去探索更大的可能性。

加入 Web3 行業是一個自然的過程。Feng 早在 2017 年在美國讀書時就接觸並購買了少量加密貨幣。2020-2021 年去中心化金融(DeFi)的爆發吸引了他正式進入這個行業。之後他得到 Gate.io 創始人的賞識,在 Gate.io 帶團隊從零開始構建支付業務。

選擇支付這個賽道有三個原因:

1. 加密支付行業處於發展初期,市場藍海,有足夠空間快速成長。作爲後來者,可以借鑑先行者的經驗。

2. 支付是黏性最大的應用場景。當加密市場或 Web3 觸達 90% 以上互聯網用戶時,支付將是最普及的場景,而非 DeFi 或加密交易。全球支付市場每年體量達 90 萬億美元,遠超金融服務業。

3. 支付是一個延展性和觸達性極強的行業,幾乎所有行業都需要支付。這能讓 Feng 接觸到各個行業領域和大規模用戶場景。

在團隊組建方面,Gate Pay 團隊極其年輕,都是對 Web3 和加密支付真正感興趣的人。他們避免僱傭有職業盲區的大廠高管,而是尋找能提出問題並高效解決的夥伴。Gate Pay 是所有 Web3 支付團隊中規模最小的,但擁有行業內優秀的人才。

二、交易所如何入手做支付?

2.1 交易所支付 1.0

交易所支付 1.0 的核心本質是面向 C 端用戶的業務,旨在滿足交易所大規模 C 端用戶的現實消費需求,保持用戶留存,並通過激勵手段促進用戶活躍度與忠誠度。例如 Gate.io 推出的 Gate Life 商戶商城、禮品卡中心等支持商戶入駐,並允許用戶使用加密貨幣付款。

這種中心化、內部支付閉環的模式實際上是將用戶在交易所的加密資產通過交易所貨幣承兌出金後與商戶結算。這種相對中心化的加密支付方式可稱爲交易所的 Payment 1.0。

2.2 交易所支付 2.0

Gate Pay 從一開始就致力於打造面向 B 端的、兼容多鏈多幣種、具備企業級處理能力的加密幣支付產品。C 端用戶看到的交互界面和支付體驗只是冰山一角,90% 的能力都在水下,包括:

• 毫秒級的收單/下發頻率
• 大額單筆流水的通道容量
• 高並發處理能力
• 多鏈兼容
• 上百種加密幣的歸集和結算能力
• 鏈上安全性和 KYT 系統
• On/Off-ramp 出入金通道
• 企業級運營後臺和對帳系統

這種能整合交易所基礎設施並對外形成 B 端能力的交易所支付,可稱爲交易所的 Payment 2.0,核心本質是面向 B 端業務,爭取商戶。將交易所支付類比交易所現貨充提幣邏輯:

• 將現貨充值、提幣能力強化爲企業級的 Payin & Payout 能力
• 兼容多幣種、多鏈,具備強大的流動性管理能力
• 結合交易所的多司法轄區監管牌照、嚴格的合規安全能力,最大程度保護資產安全
• 支持多個法幣幣種的 On/Off-ramp 貨幣承兌出入金合規通道

Gate Pay 通過 KYT 系統審核每筆鏈上交易,並與頭部區塊鏈安全公司合作監控潛在問題地址和資金。在運營中多次幫助商戶攔截問題地址的收單或下發,確保交易安全可靠。對於法幣出入金,僅通過 Gate.io 在持牌地區的合作銀行爲商戶服務,嚴格遵守銀行的 KYB 要求。

Gate Pay 選擇了一條難而正確的道路,以開放心態推廣產品。任何商戶和機構都可以通過 API 或白標產品接入 Gate Pay 的全部能力,自定義前端和展示,以自身品牌觸達商戶網路。Gate Pay 致力於做加密幣支付這一大規模應用場景的基礎設施建設者和方案提供方。

2.3 交易所做支付的意義

交易所支付 2.0 的更大目的是服務交易所之外的用戶。一方面可借助交易所自身已構建的成熟模塊更好地進行 B 端業務拓展,另一方面也能間接實現部分 C 端用戶轉換,最大化 B2B2C 兩端優勢。

2.4 關於競爭與合作

交易所支付 2.0 的 B 端能力和對外拓展看似將其置於衆多加密支付 Fintech 公司的競爭對手位置,但實際上更多是合作共贏,共同做大市場。Gate Pay 通過交易所強大引擎構建的白標支付產品就是很好的合作方向。

對於 Web3 支付公司而言,關鍵在於依靠自身獨特的客戶渠道資源構建差異化支付產品及場景。Gate Pay 對各鏈、幣種和生態持開放態度,兼容主要 Layer1 和 Layer2 鏈以及數百個幣種。目前正在推進與各穩定幣頭部公司的戰略合作。

三、交易所支付的下一步

3.1 交易所支付的鏈上化

鏈上化趨勢已至,Coinbase 不斷在 Base 鏈上加碼,CZ 近期一直爲 BNB Chain 宣傳,Hashkey Chain 也在積極拓展。Gate Pay 也在密切關注鏈上發展趨勢,計劃在下半年開始布局鏈上。由於大多數業務流程已在鏈上交互,鏈上對 Gate Pay 而言已非常熟悉。

3.2 PayFi 概念

PayFi 尚無清晰定義或落地產品形態,但可視爲將支付與去中心化金融服務相結合的產品形態。一個有吸引力的方向是將傳統金融的授信和生息服務搬到鏈上,可以從曾經興盛的 P2P 借貸市場看到巨大需求。但這也面臨諸多挑戰,如區塊鏈匿名性與收集必要個人信用信息的兼容,以及如何確保個人隱私等問題。

值得注意的是,比特幣作爲區塊鏈和加密貨幣的第一個大規模應用產品,其初衷是建立點對點的數字貨幣系統,打造人類歷史上第一個去中心化的支付網絡。17 年後的今天,Web3 支付仍未大規模普及和應用,加密貨幣持有用戶佔互聯網用戶比例仍然極低。行業需要的不是更多概念,而是優秀的生態產品和友好的合規環境來推動比特幣白皮書描繪的願景落地。

3.3 人工智能對 Web3 支付的影響

AI Agent 與 Web3 支付產品的交互可能帶來諸多可能性。例如,AI Agent 可以根據用戶需求自動完成餐廳預訂、購物等任務,Web3 支付可以無縫銜接支付過程。基於區塊鏈的智能合約比傳統銀行帳戶更易接入 AI Agent,讓用戶直接托管資金和使用,簡化流程。未來,AI Agent 甚至可能幫助用戶找到最適合的投資組合,並通過區塊鏈網路的智能合約直接投入各種 DeFi 產品。Gate Pay 將保持開放態度探索這些可能性。

四、關於區塊鏈、遊戲與平權

4.1 區塊鏈與遊戲

區塊鏈帶來的是去中心化的平權時代。以王者榮耀爲例,遊戲開發者提供基礎設施,玩家通過每局遊戲創造內容,但收益全歸騰訊所有。區塊鏈可能是這種分配模式的潛在解決方案。

遊戲區塊鏈化有兩個層級:

1. 遊戲資產的區塊鏈化,包括角色、英雄、道具上鏈
2. 遊戲內容和體驗的區塊鏈化,根據玩家爲他人創造的遊戲體驗量化其價值並分配收入

目前尚無遊戲達到第二層級,因爲設計、開發和上鏈難度極大,現有區塊鏈也難以支持所需算力。未來,隨着量子計算普及,我們可能進入遊戲收入分配的平權時代,甚至更多領域的收入分配平權時代。

4.2 平權與 Web3 支付

區塊鏈連接的"每一個人,每一個點"就是甘道夫所說的"small things",盡管有時可能演變爲各種迷因幣的情緒宣泄,但終將實實在在地普惠大衆。Gate Pay 致力於實現這一遠景,當看到非洲無銀行帳戶的用戶通過 Gate Pay 使用加密幣在電商網站購買生活用品和食物時,Feng 堅信自己走在正確的道路上。