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穩定幣仍然是一個風險投資選擇的3個原因
關鍵點
穩定幣作爲比特幣和以太坊等傳統加密貨幣的替代品，正受到越來越多的關注。這些通常與法定貨幣或黃金等現實資產掛鉤的幣種，旨在產生穩定的長期回報。
最受歡迎的穩定幣是 Tether (CRYPTO: USDT), USD Coin (CRYPTO: USDC), DAI (CRYPTO: DAI), TrueUSD (CRYPTO: TUSD)，以及 PayPal USD (CRYPTO: PYUSD)，所有這些都與美元掛鉤。這些穩定幣的發行者用他們自己的現金、現金等價物和其他資產來支持他們的幣。
圖片來源：Getty Images。這些以美元爲支持的穩定幣試圖將其價格保持在1美元。它們可以在沒有銀行帳戶的情況下持有，幫助人們在貨幣貶值問題嚴重的國家保護他們的儲蓄，並比美元更快且更便宜地促進跨境轉帳。
美元穩定幣在去中心化金融(DeFi)應用中也被廣泛使用，用於支付獎勵、建立貸款抵押以及在不轉換爲法定貨幣的情況下交易資產。它們可以作爲橋梁貨幣，幫助加密交易者快速在波動資產之間切換。這些穩定幣最初看起來可能比其他加密貨幣安全得多，但它們並不是無風險的投資。讓我們回顧一下你應該了解的穩定幣的三種風險。
1. 並非所有穩定幣都由現實世界資產支持
大多數以美元爲抵押的穩定幣，如Tether，以及以黃金爲抵押的穩定幣，如Tether Gold (CRYPTO: XAUT)，都與實物資產掛鉤。Tether持有現金、美國國債、貴金屬和其他現金等價物的組合。Tether Gold直接持有黃金儲備。
但還有兩種其他類型的穩定幣，它們與風險更高的資產掛鉤：加密抵押幣，它們與其他加密貨幣掛鉤；以及算法幣，它們依靠自動化計算機程序來控制供應並保持價格穩定。
例如，DAI是一種加密抵押貨幣，它持有以太坊、泰達幣、Wrapped Bitcoin和Lido Staked Ether的混合，而不是實際的美元或國債。通過僅持有加密貨幣，它不依賴任何保管銀行來持有法定貨幣。但它並不是完全去中心化的，因爲它仍然持有大量的泰達幣(，這些泰達幣是由實際的美元)支持的，且加密崩盤可能會降低其抵押品的價值，從而削弱其與美元的掛鉤。
故事繼續許多算法穩定幣，如TerraUSD，在其自動化程序無法與美元保持掛鉤時崩潰了。然而，一些較小的穩定幣仍然試圖通過自己的算法保持掛鉤。如果這些不透明的算法失敗，這些較小的穩定幣可能會迅速消失，前提是它們沒有其他資產的支持。
因此，投資者不應假設所有穩定幣都是“穩定”的，因爲它們一直保持在1美元。相反，他們應該查看這些發行者實際上持有什麼作爲其抵押品，以及他們是否可以被信任牢牢地與美元掛鉤。
2. 他們面臨監管阻力
在過去幾年中，許多穩定幣應運而生，但它們可能會在不久的將來受到更嚴格的政府監管。那些監管機構可能會審查它們的基礎儲備和在跨境匯款中的使用。它們甚至可能會禁止風險較高的算法穩定幣。
這些政府監管機構可能還會將穩定幣視爲對中央銀行的威脅，並使用更嚴格的許可、審計或報告要求來抑制其增長。這種監管將削弱穩定幣作爲美元替代品的實用性。
3. 它們並不是爲了戰勝通貨膨脹而設計的
大多數傳統投資，如股票，旨在戰勝通貨膨脹。例如，自1957年成立以來，S&P 500的平均年回報率爲10%。在這種情況下，穩定幣並不是好的長期投資，因爲它們的設計只是爲了匹配美元的價值——而美元在長期內不可避免地會貶值。因此，爲了資本保值，您最好將現金存放在無風險的定期存款或支付4%至5%收益的國庫券中。
穩定幣抵御通貨膨脹的唯一方法是將其借出到其他加密平台以賺取利息。這些平台仍然支付雙位數的年百分比收益率，但你爲獲得這種收益承擔了很大的對手風險。包括 Celsius、Voyager 和 BlockFi 在內的多個平台在 2022 年崩潰，導致它們的借款人失去了穩定幣。
你現在應該購買穩定幣嗎？
穩定幣可能是保護您的資本、快速便宜地進行跨境轉帳以及順利投資於加密平台或應用的可行方式。但它們並不是能夠戰勝通脹的投資，並且面臨許多不會影響美元的風險。投資者在跟風之前應該清楚地評估這些風險。
你現在應該購買Tether的股票嗎？
在你購買Tether的股票之前，請考慮這一點：
Motley Fool Stock Advisor 分析師團隊剛剛確定了他們認爲現在投資者可以購買的 10 支最佳股票……而泰達幣並不在其中。入選的 10 支股票在未來幾年可能會產生巨大的回報。
考慮到Netflix在2004年12月17日發布的這個名單……如果你在我們推薦的時候投資了1,000美元，你現在將擁有625,254美元！* 或者當Nvidia在2005年4月15日發布這個名單時……如果你在我們推薦的時候投資了1,000美元，你現在將擁有1,090,257美元！*
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穩定幣仍然是一個風險投資選擇的3個原因，最初由《傻瓜報》發布
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