フォレックス業務新規解釈: 銀行の尽職免責とリスク管理

最近、国家外汇管理局は「銀行フォレックス業務の尽職免責規定（試行）」を発表しました。この文書は、フォレックス業務における銀行の責任の境界と免責の状況を明確に規定しています。この規定は、過度の規制を避け、金融の安定した秩序を保障することを目的としており、銀行の日常業務の運営だけでなく、すべてのトレーダーの利益にも密接に関連しています。

! 【クロスボーダー弁護士の解釈:デューデリジェンスと銀行の外国為替業務の免除に関する規定(裁判)】(https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-df5968add82f1057e1d441350aaeb304.webp)

銀行の主な義務

1. デューデリジェンス義務：銀行はフォレックス業務の全過程において「顧客を理解し、業務を理解し、デューデリジェンスを行う」責任を履行し、効果的なリスク管理措置を実施する必要があります。

2. 規則に基づく審査義務：顧客のフォレックス口座、資金の受け渡し、決済および売買などの業務に対して、コンプライアンス審査を行い、フォレックス管理規則に厳格に従って実施する。

3. 監視報告義務：取引リスクの監視を行い、潜在的な違反リスクをタイムリーに発見し、フォレックス管理部門に報告する。

4. 国際ルールと報告義務の遵守：クロスボーダービジネスの国際的な通行ルールの遵守過程で違反リスクを発見した場合は、速やかにフォレックス管理部門に報告します。

5. 申述評議配合義務：フォレックス局が違反行為の調査を行う際は、適時に関連証拠を提供し、積極的に協力すること。

義務を遵守しなかった場合の結果

銀行が上記の義務を履行しない場合、行政罰を含む法的責任に直面することになります。これは主に《中華人民共和国行政処罰法》および《中華人民共和国フォレックス管理条例》に基づいて実施されます。

高リスク取引行為

銀行が重点的に注目するリスク取引には、

• 偽の貿易、偽の投資ファイナンスの疑い
• 地下マネーバンク活動
• クロスボーダーギャンブル
• 不正な輸出税の還付
• バーチャル通貨の違法なクロスボーダーフィナンシャル活動

仮想通貨取引における高頻度かつ高リスクの典型的な取引特徴には、次のものが含まれます：

• 頻繁な入金、出金およびスイングトレード
• 資金の流れが複雑です
• 大額フォレックスまたは資金分割入金
• 資金の出所と用途が一致しない
• 短期間で多額の資金が出入りする
• 資金が複数のプラットフォームやアカウントに流れる

高リスク取引群体

1. 頻繁なアービトラージャー：USDTのレンガ運びアービトラージを行う人々のこと。

2.匿名トレーダー:複雑な取引経路を使用してお金の流れを隠す人。

3. 資金操作異常者：アカウントの資金の出入りが頻繁で、金額が巨大であり、個人の経済状況と一致しない参加者。

銀行の審査能力を超えた状況

1. 技術とリソースの制限：多数の匿名海外ウォレットアドレスに関わる複雑な仮想通貨取引の場合。

2. 規制と情報の透明性の問題：複数の規制政策に関わる異なる国の取引、または取引プラットフォームが完全で正確な取引記録を提供しない場合。

3. 取引が異常に複雑：例えば、複数回のミキシング操作を経た取引や、複数の"シェル"会社アカウントを通じて送金された取引。

国際ルールと国内ルールの抵触に対する対応

銀行は通常、国内の規制に従うことを優先します。トレーダーはこれらの潜在的な対立に特に注意を払い、国内の法規制を十分に理解し、ルールの対立による利益の損失を避ける必要があります。

銀行の苦情申立てにおけるトレーダーの役割

1. 調査の支援：関連する業務資料を提供し、取引の実際の状況を再現します。

2. 潜在的責任に関する関連：証拠を提供する際は注意が必要であり、事実を正確に述べ、虚偽の情報により法的リスクを増加させないようにすること。

総じて、トレーダーは慎重であり、自己および銀行の合法的権利を保護するために、真実の証拠を提供するべきです。