التحقق من الهوية وتدابير مكافحة غسيل الأموال في تداول الأصول الافتراضية

في مجال تداول الأصول الافتراضية، يعتبر التعريف بالهوية وتدابير مكافحة غسيل الأموال من العناصر المهمة لضمان الامتثال والأمان. ستقدم هذه المقالة بعض المفاهيم الأساسية: KYC، eKYC، AML وCTF، بالإضافة إلى تطبيقاتها في عالم Web3.

تحليل المفاهيم الأساسية

KYC ( اعرف عميلك )

تعد KYC عملية تعرف بها المؤسسات المالية على هوية العملاء وخلفياتهم. لا تشمل فقط جمع المعلومات الأساسية حول الهوية، بل تتضمن أيضًا تحقيقات معمقة في الخلفية. الهدف الرئيسي من KYC هو منع غسيل الأموال، وضمان أن مصادر أموال العملاء قانونية. تحتاج المؤسسات المالية إلى مراجعة دقيقة لمعرفة ما إذا كان العملاء مدرجين في قوائم العقوبات، أو ما إذا كان لديهم ارتباطات بشخصيات سياسية.

eKYC ( التحقق من الهوية الإلكترونية )

eKYC هو النسخة الرقمية من KYC، يهدف إلى تحسين الكفاءة وتجربة المستخدم. يحتاج المستخدم فقط إلى تقديم المستندات المطلوبة من خلال تطبيق الهاتف المحمول، بينما تستخدم المؤسسات تقنيات الذكاء الاصطناعي للتحقق. هذه الطريقة تقلل بشكل كبير من وقت فتح الحساب، في حين أنها تقلل من تكاليف تشغيل المؤسسات.

AML (غسيل الأموال)

تهدف تدابير AML إلى منع "غسيل الأموال" للأموال غير القانونية من خلال النظام المالي. تحتاج المؤسسات المالية إلى مراجعة مصادر أموال العملاء وتقديم تقارير عن المعاملات المشبوهة. تتضمن مراجعة AML أيضًا تأكيد ما إذا كان العميل مرتبطًا بأفراد أو شخصيات سياسية مدرجة في قوائم العقوبات.

CTF ( تمويل مكافحة الإرهاب )

تستهدف تدابير CTF بشكل أساسي منع المنظمات الإرهابية من الحصول على دعم مالي. يتعين على المؤسسات المالية التحقق مما إذا كان العميل مرتبطًا بمنظمات إرهابية أو أحداث معروفة. تشمل مصادر البيانات ذات الصلة قوائم العقوبات الحكومية في مختلف البلدان، وأوامر القبض من وكالات إنفاذ القانون، بالإضافة إلى التقارير الإعلامية العامة.

التعريف بالهوية في عالم Web3

مع التطور السريع لنظام Web3 البيئي، تزداد الحاجة إلى التحقق من الهوية والامتثال. على الرغم من أن هناك آراء تشير إلى أن هذا يتعارض مع فكرة اللامركزية في Web3، إلا أن تنفيذ تدابير التحقق من الهوية المناسبة ضروري لجذب المزيد من المستخدمين والحصول على اعتراف الجهات التنظيمية.

من الناحية التقنية ، يمكن النظر في دمج محفظة blockchain مع عملية التعريف بالهوية (KYC). على سبيل المثال ، من خلال إضافة رموز محددة في محفظة المستخدم للدلالة على اكتمال شهادة KYC. وبهذه الطريقة ، يمكن لمنصة التداول التعرف بسرعة على المستخدمين الذين تم التحقق منهم. في نفس الوقت ، فإن تحديث معلومات KYC بانتظام يساعد أيضًا في تعزيز الأمان.

توازن التنظيم واحتياجات المستخدمين

بالنسبة لشركات العملات المشفرة والبورصات، من الضروري تحقيق التوازن بين متطلبات اللوائح واحتياجات المستخدمين. فيما يلي بعض الاقتراحات التي يمكن مراعاتها:

1. تنفيذ eKYC: زيادة الكفاءة، التكيف مع متطلبات السوق العالمية.

2. تحسين عملية التعريف بالهوية: زيادة سرعة المعالجة، وتقليل التكاليف، لمواجهة النمو الكبير في عدد المستخدمين.

3. الحصول على الاعتماد التنظيمي: ضمان توافق التكنولوجيا والعمليات مع المعايير التنظيمية.

مع استمرار تطور الصناعة، تحتاج بورصات العملات المشفرة إلى البحث المستمر وتحسين تدابير الامتثال الخاصة بها لتناسب البيئة التنظيمية المتغيرة واحتياجات السوق.